數(shù)字科技助力供應鏈金融服務升級

        供應鏈金融與數(shù)字技術的深度結合能夠有效解決供應鏈條上各方信息不對稱的問題，在滿足小微企業(yè)“短小頻急”融資需求方面效果顯著。當下，科技公司紛紛依托于自身技術優(yōu)勢，深耕供應鏈金融領域，致力于為更多的金融機構提供供應鏈金融解決方案，推動供應鏈金融數(shù)字化轉型。

　　深挖市場 各方積極落子布局

　　隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，供應鏈金融熱度持續(xù)攀升。近年來，金融管理部門先后出臺一系列相關政策，推動供應鏈金融健康規(guī)范發(fā)展。與供應鏈金融相關的市場主體紛紛運用新興技術探索數(shù)字供應鏈金融，除了金融機構之外，科技公司也紛紛參與供應鏈金融技術創(chuàng)新，提升供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展水平。

　　據(jù)了解，騰訊旗下的微眾銀行近日啟動了“百業(yè)千億計劃”，未來3年計劃投放3000億元專屬資金，提升供應鏈金融行業(yè)覆蓋率到90%；阿里旗下的網(wǎng)商銀行背靠電商平臺，推出數(shù)字供應鏈金融系統(tǒng)，基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應鏈關系，以數(shù)字化方式解決小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求；京東供應鏈金融科技則基于多年實踐積累，對外輸出科技，助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團打造供應鏈金融科技平臺并聯(lián)結金融機構，從而解決不同產(chǎn)業(yè)供應鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，為企業(yè)降本增效。

　　此外，一些第三方科技平臺也積極落子布局?！督鹑跁r報》記者了解到，由中車集團牽頭組建的第三方供應鏈金融科技平臺中企云鏈，打造了“N+N+N”的供應鏈金融平臺模式，將多家銀行、多家核心企業(yè)、多家供應商集合在平臺上，既幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問題，同時助力大企業(yè)解決三角債、負債高的問題，暢通供應鏈資金流轉。據(jù)統(tǒng)計，截2021年6月，中企云鏈累計注冊企業(yè)用戶超過10萬家，為中小企業(yè)“輸血”2200億元。

　　暢通信用流轉 精準滴灌中小企業(yè)

　　供應鏈金融模式解決的是銀行、核心企業(yè)、上下游供應商與經(jīng)銷商之間基于真實交易背景而實現(xiàn)率低成本融資的問題，其本質是為更多的中小企業(yè)提供精準有效的金融服務。

　　實際上，在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下，核心企業(yè)“確權難”是一個共性問題。原因在于一家核心企業(yè)上游可能有成千上萬家供應商，核心企業(yè)很難實現(xiàn)一一確權，這就造成了上游的供應商難以獲得融資。此外，核心企業(yè)多為央企、國企、上市公司或龍頭民營企業(yè)，有著大量的低成本資金，在銀行也有閑置的信用，有待進一步盤活。

　　基于這一痛點，有科技公司應用互聯(lián)網(wǎng)技術打造了“電子付款承諾函”，解決了傳統(tǒng)供應鏈金融行業(yè)的核心企業(yè)確權難問題，進一步盤活核心企業(yè)在銀行的閑置授信，將原本只有核心企業(yè)能享受到的低融資成本傳導產(chǎn)業(yè)鏈上各級供應商，以此解決產(chǎn)業(yè)鏈末端中小企業(yè)融資難問題。

　　業(yè)內人士認為，將應收賬款數(shù)字化之后，真實、可視的貿(mào)易場景可以幫助銀行更好地進入產(chǎn)業(yè)鏈，從而讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，給中小企業(yè)帶來真正的實惠。

　　據(jù)了解，截2021年9月份，中企云鏈旗下“云信”確權突破4000億元，相比2020年同期增長近200%。服務的超9萬家企業(yè)中，已全面覆蓋制造、基建、能源、批發(fā)零售、物流、教育以及市政公共服務等關系國計民生發(fā)展的各行各業(yè)，其中90%以上是中小企業(yè)。

　　賦能機構 提升供應鏈運轉效率

　　實際上，科技公司在供應鏈金融生態(tài)圈中往往扮演著底層服務商的角色，以科技服務為切入點，通過聯(lián)通核心企業(yè)、鏈條上的中小企業(yè)和金融機構，從而解決中小企業(yè)融資難題。

　　在科技能力的加持下，科技公司搭建的數(shù)字化供應鏈生態(tài)能夠使信息流、資金流、商流、物流形成互聯(lián)互通的狀態(tài)。核心企業(yè)端能夠以鏈屬和數(shù)據(jù)的方式優(yōu)化信息流，對供應鏈加強管控；鏈屬供應商可以用鏈或者票的方式獲取企業(yè)資質，以更低的成本獲得融資；金融機構則能夠提升風控效率和整體服務能力，從而提升整個供應鏈金融生態(tài)的運轉效率。

　　在資金端，科技公司通過與銀行、財務公司、保理公司等金融機構實現(xiàn)對接后合作，以專業(yè)的信息平臺和風險評估體系為抓手，快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的綜合需求，從而拓寬金融機構的服務范圍和提升服務效率。

　　據(jù)了解，已有金融科技平臺與全國超百家銀行實現(xiàn)總對總對接，全國對接的分支機構超千家，并與眾多財務公司、保理公司以及券商等金融機構保持長期合作，依托共享共通的服務團隊，助力企業(yè)、金融機構共享平臺、后臺、營銷、金融服務，搭建起 “一站式”產(chǎn)融共享服務平臺。

　　業(yè)內專家表示，通過構建供應鏈金融生態(tài)圈，以數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)業(yè)鏈、場景為切入口，從全產(chǎn)業(yè)鏈角度進行資源整合和價值鏈優(yōu)化，可以降低企業(yè)生產(chǎn)運營成本，提高資金使用效率，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。